Nous vous l’annoncions dans notre actualité du 14 février, le PTZ 2025 est à nouveau disponible pour aider à la construction d’une maison individuelle. Plusieurs points restaient encore à définir, comme Les quotités finançables par le PTZ 2025, c’est-à-dire la part maximale du bien pouvant être financée via le PTZ. C’est maintenant officiel, le décret du 29 mars 2025 « relatif aux prêts ne portant pas intérêt consentis pour financer la primo-accession à la propriété » a été publié le 30 mars 2025 au Journal officiel. Ce décret fixe les règles qui s’appliquent à partir du 1er avril 2025, au PTZ 2025. Ce « nouveau prêt à taux zéro » comptent plusieurs changements importants :
- – Élargissement des conditions d’éligibilité, avec une augmentation des plafonds de ressources, permettant à plus de foyers d’en bénéficier,
- – Augmentation de la quotité finançable, pouvant aller jusqu’à 50 % dans certaines zones, dans la limite de 180 000€,
- – Prise en compte de l’achat d’une maison individuelle neuve, avec des zones élargies partout en France,
- – Ouverture plus large du PTZ pour l’achat d’un bien immobilier ancien, sous conditions de travaux (25 % du coût total).
Toutes ces évolutions du prêt à taux zéro vont favoriser l’accession à la propriété pour un plus grand nombre de ménages, en particulier les primo-accédants.
Nouveau PTZ 2025, les décisions attendues sur les modalités d’application
La loi de finances du 14 février 2025 avait intégré l’extension du prêt à taux zéro à l’ensemble des logements neufs, individuels et collectifs sur l’ensemble du territoire métropolitain, avec des conditions élargies valables jusqu’au 31 décembre 2027. Ce décret du 29 mars 2025 fixe les modalités d’application de ce PTZ 2025 modifié.
L’augmentation des quotités PTZ
Dans le cadre d’un prêt à taux zéro, la quotité désigne le pourcentage du coût total de l’achat immobilier, pouvant être financé par ce dispositif, dans la limite d’un plafond. La quotité du PTZ va dépendre des ressources de l’acheteur emprunteur, du type de bien acheté : logement neuf (maison ou appartement) ou logement ancien nécessitant des travaux représentant au minimum 25 % du coût total de l’opération, et de son emplacement géographique (Zones A bis, A, B1, B2 ou C).
Pour la construction d’une maison neuve, le montant du prêt à taux zéro peut représenter 10 à 30% du montant total de l’opération (terrain + construction) avec des périodes de différé de remboursement allant de 2 à 10 ans. Le PTZ va ainsi permettre une baisse significative des mensualités de prêt et donc offrir une capacité d’emprunt accrue pour les ménages modestes, qui va relancer la primo-accession.
Voici les quotités du PTZ 2025 par type d’acquisition :
Achat maison Ancienne avec travaux | Achat maison individuelle en neuf | ||
ZONES | A/B1 | B2/C | Toutes zones |
Tranche 1 | non éligible | 50% | 30% |
Tranche 2 | non éligible | 40% | 20% |
Tranche 3 | non éligible | 40% | 20% |
Tranche 4 | non éligible | 20% | 10% |
Simplification des conditions de remboursement
Le PTZ 2025 permet un remboursement différé du prêt, en fonction du revenu fiscal de référence de l’acquéreur. Voici les nouveaux délais de remboursement :
Revenus du ménage | Durée de différé | Durée de remboursement |
Tranche 1 | 10 ans | 15 ans |
Tranche 2 | 8 ans | 12 ans |
Tranche 3 | 2 ans | 13 ans |
Tranche 4 | 0 an | 10 ans |
PTZ 2025 : les plafonds de revenus éligibles au PTZ
Le revenu fiscal de référence (RFR) d’un ménage acheteur est un critère essentiel pour déterminer son éligibilité au PTZ. Le revenu fiscal de référence à prendre en compte est celui de l’avis d’imposition de l’année N-2 (soit avis d’imposition 2023 pour une demande de PTZ en 2025). Ce RFR doit respecter un plafond qui est fixé selon:
- – la zone géographique du bien acheté, classée selon le niveau de tension immobilière (A bis, A, B1, B2 ou C)
- – du nombre de personnes constituant le ménage.
Voici les plafonds de revenus pour le PTZ 2025 :
Nombre de personnes | Zone A bis et A | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
1 personne | 49.000 € | 34.500 € | 31.500 € | 25.800 € |
2 personnes | 73.500 € | 51.750 € | 47.250 € | 47.250 € |
3 personnes | 88.200 € | 62.100 € | 56.700 € | 51.300 € |
4 personnes | 102.900 € | 72.450 € | 66.150 € | 59.850 € |
5 personnes | 117.600 € | 82.800 € | 75.600 € | 68.400 € |
6 personnes | 132.300 € | 93.150 € | 85.050 € | 76.950 € |
7 personnes | 147.000 € | 103.500 € | 94.500 € | 85.500 € |
8 personnes et plus | 161.700 € | 113.850 € | 103.950 € | 94.050 € |
Si on est éligible, on obtient le montant du PTZ en multipliant le montant total de l’opération par la quotité (pourcentage maximum du coût total de financement). Pour l’achat d’une maison individuelle neuve, les quotités sont de 10% pour la tranche de revenus 4, de 20% pour les tranches 3 et 2, et de 30%, le maximum, pour la tranche 1.
Le décret du 29 mars 2025 précise que ces quotités ne s’appliquent pas pour l’achat d’un bien par le biais d’un bail réel solidaire, l’achat en accession sociale ainsi que l’achat d’un logement en location-accession.
Pour l’achat d’une maison neuve, voici les quotités PTZ par tranches de revenus, en fonction des zones géographiques:
Tranche | Quotité | Seuils de revenus pour l'égibilité au PTZ | |||
Zone A | Zone B | Zone B2 | Zone C | ||
1 | 30% pour une maison neuve | ≤ 25.000 € | ≤ 21.500 € | ≤ 18.000 € | ≤ 15.000 € |
2 | 20% pour une maison neuve | ≤ 31.000 € | ≤ 26.000 € | ≤ 22.000 € | ≤ 19.500 € |
3 | 20% pour une maison neuve | ≤ 37.000 € | ≤ 30.000 € | ≤ 27.000 € | ≤ 24.000 € |
4 | 10% pour une maison neuve | ≤ 49.000 € | ≤ 34.500 € | ≤ 31.500 € | ≤ 28.500 € |
A titre d’exemple voici l’exemple d’un projet de construction neuve à St Yvi, réalisé par Maisons de l’avenir pour un Primo Accédant.
Projet de construction d’une maison individuelle neuve à Saint Yvi (en zone C)
Budget global, terrain + construction : 200 000€
Les acheteurs : Un jeune couple, primo-accédant avec un RFR N-2 à 23 000€.
Mensualité avec PTZ : 790€ – Coût global du prêt : 65 000€
A titre de comparaison, sans l’accès au prêt à taux zéro : Mensualité hors PTZ : 900€ – Coût global du prêt : 98 000€
Les conseillers habitat de notre service 3 en 1 : Terrain – Maison – Financement *
Pour réussir un projet de construction d’une maison neuve, l’accompagnement est primordial.
C’est pour cela que Maisons de l’avenir met toutes ses compétences et sa connaissance du secteur de la construction en Bretagne et Loire Atlantique, à votre disposition. Nous vous accompagnons à chaque étape de votre projet de construction, en proposant un « Service 3 en 1 » : Terrain + Maison + Financement*.
Concernant le financement de votre future maison neuve ou l’achat d’une maison ancienne à rénover, nos conseillers étudierons avec vous votre projet et saurons vous informer sur votre éligibilité au Prêt à taux zéro.
Le nouveau PTZ 2025, accessible partout en Bretagne, et peut d’ores et déjà être intégré dans votre demande de financement. N’hésitez pas à nous contacter pour plus d’informations.
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